Et blancolån kan komme godt med når du trenger å låne penger til uforutsette utgifter. Her kan du lese mer om hva blancolån er og hva som er viktig å tenke på før du tar opp lån. Du finner også tips og råd til hvordan du får frem for å få beste blancolån.
Hva er blancolån?
Blancolån er det samme som forbrukslån, og er i grunn bare et annet navn på denne type lån. Du kan søke om blancolån når du trenger lån, men ikke kan stille med sikkerhet. Bankene som tilbyr denne type lån har ingen krav om egenkapital heller, og stiller få krav til hva pengene skal brukes til. Så lenge du har betalingsevne, kan du søke om og få innvilget denne type lån.
Renter på beste blancolån
Lån uten sikkerhet er kjent for å ha høyere renter enn lån med sikkerhet. Grunnen til dette er risikoen bankene tar når de låner deg penger. Har de sikkerhet i form av pant, er pengene de låner ut garantert for. Hvis du ikke betaler som avtalt, kan de kreve at du selger bilen eller boligen for å betale tilbake pengene. Dette er ikke en mulighet bankene har når det kommer til lån uten sikkerhet.
Siden den eneste garantien for at du kan betale ned gjelden din er inntekten din, tilbyr bankene lån med en høyere rente. Nøyaktig hvor høy rente du får avhenger av banken og hva slags vurdering de gjør av deg som låntaker. For lån uten sikkerhet kan du få nominell rente fra 5,05 % hos noen banker, mens den starter på 7,39 % hos andre. Dette regnes som lave renter for lån uten sikkerhet, men sannsynligheten for at du får denne renten er lav.
Det som er mer sannsynlig er å få tilbud om blancolån med en nominell rente på 10 % til 15 %, avhengig av både lånebeløp, nedbetalingstid og egen økonomi.
Tips: Se lån for deg som er 20 år her.
Hvordan oppnå lav rente
Det er flere faktorer som påvirker hvilken rente du får, blant annet:
- Betalingsevne
- Gjeldsgrad
- Kredittscore
- Lånebeløp
- Nedbetalingstid
- Formål med lånet*
*Gjelder om du søker om lån til refinansiering eller ordinært lån uten sikkerhet.
Siden lånets rente påvirkes av flere faktorer, kan du selv gjøre noen grep for å oppnå lavere rente og dermed få beste blancolån.
Bedre betalingsevnen og reduser gjeldsgraden
Det første du må gjøre er å sørge for at du har god betalingsevne og lav gjeldsgrad. Har du lav inntekt, får du enten avslag på søknaden eller tilbud om lån med høy rente. Det samme gjelder om du har høy gjeld fra før. Før du sender inn søknaden om lån er det derfor viktig at du får oversikt, både over inntekt og eksisterende gjeld. Sjekk gjeldsgraden din og forsikre deg om at den er under fem ganger din årlige inntekt.
Hvis du ser at inntekten din er for lav eller at du har høy gjeldsgrad, kan du gjøre noe med dette før du søker om lån. Å øke inntekten er ikke det enkleste å endre over natten, men gjeldsgraden kan du gjøre noe med. Stammer gjelden din fra kredittkort, kan du betale ned disse før du søker om lån. Husk også å si de opp, da ubrukt kreditt regnes som gjeld. Hvis du ikke har brukt noe av kredittrammen, kan du enten justere den ned eller si den opp. Dette gir deg lavere gjeldsgrad på kort tid.
Tips: Se vanlige spørsmål om forbrukslån.
Sørg for å ha en god kredittscore
Både betalingsevne og gjeldsgrad påvirker kredittscoren din. Får du bedre betalingsevne og lavere gjeldsgrad, blir kredittscoren din bedre. Din score påvirkes også av betalingshistorikken din. Derfor er det viktig å betale regninger i tid. Du får ikke automatisk dårligere score om du får en purring eller to, men om du har inkassosaker påvirker dette scoren din. Har du betalingsanmerkninger i tillegg har du automatisk dårlig score og vil få avslag på søknad om beste blancolån.
Betalingsanmerkninger er heldigvis ikke det vanskeligste å bli kvitt, så lenge du har økonomien på din side. Ved å betale ut kravene som ga deg betalingsanmerkning, vil disse bli slettet. Så snart disse er slettet vil du få bedre kredittscore. Det kan derimot ta opptil seks måneder før bankene vil gi deg lån, siden de vil se at betalingshistorikken din bedres og du ikke får nye saker.
Tenk over lånebeløp og nedbetalingstid
Når du skal søke om lån, velger du selv hvor mye lån du vil søke om og hvor lang nedbetalingstid du ønsker. Begge disse to påvirker den nominelle og effektive renten, og dermed kostnadene på lånet. Søker du om et høyere lånebeløp, vil du ofte oppleve å få tilbud om en lavere rente. Dette henger sammen med at høyere lånebeløp krever høyere inntekt, og at bankene dermed har bedre sikkerhet. Samt at med høyere lånebeløp trenger man kanskje lenger nedbetalingstid, som betyr at inntektene på renter og gebyrer går opp totalt sett.
Når du skal søke om beste blancolån er det viktig å ta med dette i beregningen. Uansett lånebeløp vil også den effektive renten bli lavere når du velger en kort nedbetalingstid. Det er fordi kostnadene fordeles over en lengre periode. Kort nedbetalingstid gir høyere effektiv rente, men lånet er ikke dyrere av den grunn. Ser du på totale kostnader, vil du se at de blir lavere når nedbetalingstiden blir kortere.
Hvordan søke om beste blancolån
Når du skal søke om lån er det viktigste du kan gjøre å regne ut hva du faktisk kan låne. Lag et budsjett og bruk en lånekalkulator for å regne ut omtrentlige kostnader. Selv om en lånekalkulator kun gir et estimat, er det likevel et nyttig verktøy for å regne ut om du har råd til lånet eller ikke.
Bruk budsjettet for å se hvor mye du har til overs hver måned, og kalkulatoren for å regne ut forventede kostnader. Overstiger disse hva du har til overs, har du ikke råd til det lånet. Da må du vurdere om du kan søke om et lavere beløp, øke nedbetalingstiden eller gjøre endringer i budsjettet ditt.
Når du vet hvor mye du har råd til å låne, kan du sende søknaden om lån. For å øke sjansene for å få beste blancolån er det viktig å søke om lån hos flere aktører. Den enkleste måten å gjøre dette på er gjennom en lånemegler. Da sendes søknaden din automatisk til alle bankene de samarbeider med, uten at du trenger å gjøre noe ekstra.
Når bankene har behandlet søknaden får du svar, og du må ikke vente på at alle er behandlet før du ser hva slags lånetilbud du får. Men det er smart å vente til at alle har svart før du signerer en avtale, slik at du kan sammenligne vilkår og betingelser for å finne beste blancolån.
Oppsummering
- Et blancolån er det samme som forbrukslån, og har de samme fordelene og ulempene.
- Med blancolån kan du låne penger til det du trenger, uavhengig av hvilken bank du tar opp lån i.
- Rentene på lånet er høyere enn lån med sikkerhet, men nøyaktig hvor mye du må betale avgjøres etter en kredittvurdering av deg som lånekunde.
- Du kan selv påvirke rentekostnadene gjennom valg av nedbetalingstid, samt ved å sørge for en god kredittscore.
- Innhent flere lånetilbud for å øke sjansene for å få lån med lave renter og gebyrer.