Selv om det er vanlig med høyere aldersgrense finnes det enkelte banker som tilbyr lån til kunder på 20 år. Her tar vi for oss årsaker til høy aldersgrense på lån og gir deg tips til hvordan du kan gå fram for å søke om lån 20 år.
Kan man få lån 20 år?
Det er opp til hver individuelle bank å sette aldersgrense for lån. Hvis du kan vise til fast inntekt og en ryddig økonomi vil du sannsynligvis finne långivere som vil innvilge forbrukslån til deg som er ung. Har du i tillegg klart å opparbeide deg en god kredittscore ved å betale regningene dine innen fristen, vil dette telle positivt.
Långivere vurderer alle lånesøknader ut fra disse faktorene, i tillegg til å se på om du har gjeld fra før. Det vil være flere typer lån du kan søke på, for eksempel:
- Studielån
- Forbrukslån
- Billån
- Boliglån til unge
- Vennelån
- Kredittkortlån
Hvis du er eller planlegger å bli student kan du søke om lån fra Statens Lånekasse for utdanning. Lånekassen tilbyr lån til svært gunstig rente, men beløpet vil være begrenset. Dette er et lån som er ment å hjelpe studenter, men om du har mulighet til å jobbe en del ved siden av studier bør du kunne betjene lån 20 år.
Forbrukslån
Et forbrukslån er den mest tilgjengelige låneformen dersom du er ung søker og ikke har egen bolig. Dette er et usikret lån, og fordi det ikke stilles krav til pant i eiendeler vil rentene ofte være høye. Et forbrukslån kan gi gode muligheter til å håndtere uforutsette utgifter eller til å refinansiere annen gjeld, for eksempel kredittgjeld eller smålån.
Billån
Hvis du vil søke om lån til bil er det vanlig at långivere krever en viss egenkapital. Eventuelt kan banken ta pant i bilen for å redusere risikoen ved å låne ut pengene. Det er normalt å kreve egenkapital på minimum 20% av bilens verdi. Om du har mulighet til å legge inn oppsparte midler kan du ta opp et mindre lån, og vil dessuten ofte få lavere rente på billånet.
Boliglån til unge og vennelån
Enkelte banker tilbyr spesielle lån til unge under 34 år som vil kjøpe egen bolig. Man kan gjerne søke lån på inntil 85 % av boligens verdi. Hvis man vil søke om høyere beløp må man stille med sikkerhet eller egenkapital i tillegg.
En annen mulighet er et såkalt “vennelån”. Ved å søke om lån til bolig sammen med en venn eller en medlåntaker, får du høyere betjeningsevne takket være dobbel inntekt og/eller egenkapital. Långiver vil anse det som mindre risikabelt å innvilge lån når det er to som søker sammen. Hvis du er ung og ønsker å komme inn på boligmarkedet kan et slikt lån 20 år være veien å gå.
Et boliglån kan fungere som en sikkerhet dersom du senere skulle ha behov for refinansiering.
Kredittlån
Å ta opp smålån eller kredittlån er en annen mulighet. Her er det derimot viktig å huske på slike lån ofte har kort nedbetalingstid og svært høye renter. Siden dette er dyre lån vil de ikke være spesielt gunstige for unge mennesker.
Hvorfor kan det være vanskelig å få lån når man er 20 år?
Långivere er interessert i å få tilbake pengene de låner ut, og er derfor mest interessert i å innvilge lån til å sikre betalere. Unge låntakere vil forbindes med en viss risiko. Dette skyldes blant annet ting som:
- Lavere inntekt
- Kort betalingshistorikk
- Statistisk sett misligholder unge oftere lån
I tillegg må unge som for eksempel studenter kombinere jobb og studier. Med mindre inntjening blir det vanskeligere å betjene avdrag, gebyrer og andre omkostninger ved et lån. I Norge kan man dessuten maksimalt låne inntil fem ganger sin egen årsinntekt. Dette vil ofte begrense et eventuelt lånebeløp for unge, som gjerne tjener mindre.
Vær godt forberedt før du søker
Hvis du har bestemt deg for å ta opp lån som 20-åring er det en del ting du bør tenke over før du søker. Det kan blant annet være lurt å sette opp et budsjett og skaffe oversikt over ulike lånemuligheter. Andre ting du kan gjøre er:
- Betale ned kredittgjeld
- Bygge en god kredittscore
- Samle nødvendig dokumentasjon
- Sammenligne tilbydere, rentesatser og gebyrer
- Vurdere å benytte en lånemegler
- Søke med kausjonist eller medlåntaker
Budsjett
Å sette opp et budsjett vil være svært nyttig før du søker om lån. Det er viktig at du har kontroll over din egen økonomi og har oversikt over både inntekter og utgifter. Du bør tenke grundig gjennom hvor mye du ønsker å låne og om det er sannsynlig at du vil klare å betjene lånet med din nåværende inntekt. Husk å regne med husleie, forsikring og andre månedlige utgifter.
Bygg en god kredittscore
Et godt tips når man skal søke om lån, uansett alder, er å begynne med å betale ned eventuell kredittgjeld. Kanskje har du også ubrukte kredittkort? Det lønner seg å kvitte seg med slike, da også ubenyttet kreditt teller som gjeld.
Pass på at du ikke har ubetalte regninger og inkassosaker. Har du slike bør du sørge for å betale inn alle krav før du søker om lån. Slik bygger du opp kredittscoren din, noe som vil være svært positivt i lånesammenheng.
Samle nødvendig dokumentasjon
I en søkeprosess vil du bli bedt om å sende inn dokumentasjon på alder, inntekt og annet. Du bør derfor sørge for å ha lønnsslipper, skattemeldinger, pass eller førerkort tilgjengelig. Långiver kan også be om bankutskrifter for å sjekke at det jevnlig kommer lønn inn på kontoen din og kunne vurdere om du har betalingsevne.
Ulike långivere kan ha individuelle krav til dokumentasjon.
Sammenlign lånetilbydere
Når du har kommet så langt er det på tide å finne ut hvilke tilbydere som kan tenkes å innvilge lån 20 år. Ulike banker vil ha ulike gebyrer og omkostninger, og ikke minst tilby ulik rente. Det kan være nyttig i første omgang å benytte sammenligningstjenester på nettet.
Når du sammenligner bør du først og fremst se på den effektive renten og eventuelle gebyrer som tilkommer. Hvis du synes det er vanskelig å vurdere og sammenligne långivere på egen hånd, kan du kontakte en låneformidler.
Tips: Se også vanlige spørsmål om forbrukslån på denne siden.
Benytt en lånemegler
Megleren hjelper deg med å finne det gunstigste lånet basert på din alder og dine behov. Denne tjenesten er helt gratis og uforpliktende. Lånemegleren vil finne ut hvilke långivere som tilbyr lån til unge, og sender søknaden din til flere banker.
En god lånemegler samarbeider med et bredt utvalg banker. Dette er en stor fordel for deg, og innebærer gode muligheter for å motta tilbud fra ulike långivere. Det gjør det også enklere å sammenligne vilkår og betingelser og finne det beste lånet.
Lån 20 år: Bruk en kausjonist eller medlåntaker
For deg som er ung låntaker kan det være en idé å få noen til å stille som kausjonist for lån. Dette kan være en slektning, ofte påtar foreldre seg denne rollen. Kausjonisten fungerer da som garanti for at lånet vil bli nedbetalt, gjerne ved å stille sin egen eiendom som sikkerhet.
Eventuelt kan du søke med en medlåntaker. Da er begge juridisk ansvarlige for lånet, selv om det er du som har ansvar for tilbakebetalingen. Dersom du ikke overholder forpliktelsene dine vil medlåntaker måtte betale avdragene på lånet. Dette er et stort ansvar, og det bør settes opp en egen avtale mellom deg og medlåntakeren for å unngå uenighet og tvister.
Sammenlign tilbud
Sist, men ikke minst, er det viktig å sammenligne tilbudene du mottar. Du bør se nøye på rentesatser, lånevilkår og gebyrer. Slik er det større sannsynlighet for at du finner et lån som passer til din økonomiske situasjon og dine behov.
Sammendrag:
- Lån for 20 åringer er mulig. Du må ha en fast inntekt og være en sikker betaler.
- Det finnes egne lån for unge, som studielån og spesielle boliglån.
- Spar tid og få oversikt ved å søke via en lånemegler.
- Sammenlign rentesatser og gebyrer når du mottar tilbud.
- Vurder å bruke en kausjonist eller søke med medlåntaker.